Чи існує рішення для збільшення капіталу та отримання стабільного пасивного доходу, а також повноцінного захисту активів від інфляції? Так, і один з найефективніших варіантів — купити акції. У цій статті ми розглянемо, як правильно побудувати стратегію інвестування та які підводні камені існують у цій сфері. Наш гайд буде корисним як для новачків, так і для досвідчених інвесторів.
Що таке акції і як вони працюють?
Акції — це цінні папери, які засвідчують право власності на частку в компанії. У разі придбання акцій, інвестор стає фактично співвласником бізнесу з можливістю отримання прибутку. Зазвичай акції випускають для того, щоб залучити капітал для розвитку акціонерного товариства. Придбати їх можна на фондовому ринку. В разі успіху інвестор отримує подвійну вигоду: дивіденди та зростання вартості активів (якщо акції дорожчають).
Основні види акцій
Доступна покупка акцій двох типів:
- Звичайні дозволяють отримати право голосу на зборах акціонерів. Також на них нараховують дивіденди. Однак для звичайних акцій не встановлений чіткий розмір та частота виплат.
- Привілейовані акції. Їх особливістю є те, що вони не дають права голосу, втім гарантують фіксований дивіденд, навіть у тому випадку, якщо компанія не отримує великого прибутку. У разі банкрутства компанії власники привілейованих акцій отримують частки від активів раніше за звичайних акціонерів.
Дохідність акцій – як заробляти?
Заробіток на акціях приваблює інвесторів різних рівнів. Класичний варіант — це нарахування дивідендів. Це частка від прибутку компанії, яку розподіляють між акціонерами відповідно до кількості цінних паперів у їх власності. Зазвичай це відбувається один раз на квартал або рік.
Інший популярний спосіб заробітку — це перепродаж акцій у момент зростання їх вартості. Дохід інвестора — це різниця між ціною закупки і продажу.
Які ризики існують при купівлі акцій?
Інвестиція в акції несе певні ризики. По-перше, через сукупність різних факторів (зміни в компанії, політичні події або економічні кризи) вартість акцій може суттєво впасти. Також існує галузевий ризик, адже окремі сектори можуть бути проблемними і впливати на акції компаній, що працюють у цій сфері. Існує й фінансовий ризик: будь-яка компанія може збанкрутувати, через що акціонери втратять свої вкладення.
Саме тому перед інвестуванням важливо провести детальний аналіз компанії й зважити всі «за» та «проти». Значення має також диверсифікація портфеля активів.
Як купити акції в Україні? Покрокова інструкція
Як купувати акції в Україні — актуальне питання для багатьох. Для успішного старту важливо ознайомитись з основними кроками придбання цінних паперів та ефективного управління ними.
Крок 1. Вибір брокера або банку
Щоб придбати акції, потрібен посередник. Ним може бути або брокер, або банк, який має відповідну ліцензію. Обов’язково зверніть увагу на:
- наявність ліцензії Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (скорочено — НКЦПФР);
- розмір комісій за проведення операцій;
- зручність платформи для торгівлі.
Крок 2. Реєстрація та відкриття рахунку
Зазвичай процес реєстрації включає надання особистих даних (паспорту та ідентифікаційного коду), а також підписання договору на відкриття рахунку в цінних паперах. Після проходження всіх етапів посередник надає доступ до торгової платформи та відкриває рахунок для проведення подальших операцій.
Крок 3. Поповнення рахунку та вибір активів
Щоб мати можливість купити акції українських компаній, необхідно заздалегідь поповнити рахунок. Для цього треба здійснити платіж через банк або платіжну систему. Після можна перейти до вибору активів. Важливо ретельно проаналізувати фінансовий стан обраної компанії, оцінити перспективи майбутнього зростання, а також ознайомитись з дивідендною політикою.
Крок 4. Купівля акцій
Як купити акції українських компаній? З цим допоможе функціонал обраної торгової платформи. Для цього необхідно у відповідному полі ввести назву компанії або її короткий біржовий код. Купуючи акції, вкажіть їх бажану кількість та тип ордера: ринковий (це коли процес купівлі здійснюється за поточною ринковою ціною) або лімітний (коли ви вказуєте ціну, за якою хочете купити акції, і чекаєте відповідної пропозиції).
Крок 5. Моніторинг та управління портфелем
Купити акції — це лише пів справи. Важливо регулярно проводити моніторинг, відстежуючи динаміку цін, а також фінансові звіти компанії. Обов’язково слід регулярно перевіряти можливості: раптом з’являться умови, щоб здійснити продаж акцій з прибутком або купити інші активи.
Де можна купити акції в Україні?
Якщо з нюансами придбання цінних паперів більш-менш все зрозуміло, то питання, де купувати акції в Україні, є актуальним. Розберемось з ним і знайдемо відповідь.
Купівля акцій через українські банки
Інвестувати в акції можна через українські банки: OTP Банк (через OTP Capital), Sense Bank, Монобанк, Приватбанк, ПУМБ. Щоб придбати цінні папери, необхідно відкрити брокерський рахунок у банку, поповнити його та обрати доступні акції. Серед переваг такого способу — висока надійність та простота процесу. Втім є й недоліки: вищі комісії та обмежений вибір.
Купівля акцій через брокерів (локальних та міжнародних)
Якщо ринок акцій в Україні не влаштовує, і хочеться купити цінні папери зарубіжних компаній, це можна зробити через брокерів. Вони пропонують ширший вибір активів, а також нижчі комісії. Існують як локальні, так і міжнародні брокери. Локальні — ліцензовані в Україні. Це, зокрема., Універ Капітал. Міжнародні брокери надають доступ до глобальних ринків. Лідерами в галузі є RoboForex, eToro, Interactive Brokers. Серед їх мінусів — деякі складнощі з введенням або виведенням коштів. Проте це залежить від умов конкретного майданчика.
Як купити акції іноземних компаній?
Ринок акцій США та інших країн передбачає широкі можливості для інвестування. Там дійсно можна добре заробити. Втім варто враховувати, що упродовж воєнного стану Нацбанком України запроваджені деякі обмеження на виведення валюти та здійснення закордонних інвестицій.
Обмеження та законодавство в Україні
Національний банк України поступово спростив валютне законодавство, завдяки чому фізичні особи можуть здійснювати інвестиції за кордон. Зараз через дію воєнного стану є два шляхи інвестування:
- придбання цінних паперів та акцій за кордоном з подальшим утриманням їх в Україні;
- придбання акцій іноземних компаній за національну валюту всередині України.
Купівля акцій іноземних компаній можлива для фізичних осіб з обмеженням до 2000 тисяч євро на рік. Всі операції мають проходити через банки з обов’язковою перевіркою походження коштів. Обов’язковим кроком є декларування отриманих доходів від іноземних інвестицій.
Використання E-ліміту для купівлі акцій
Е-ліміт — це спеціальний механізм, який дозволяє легально виводити кошти за кордон для здійснення інвестицій. Автоматизація процесу економить час, зменшує витрати та ймовірність помилок. Щоб придбати акції іноземних компаній з використання Е-ліміту необхідно:
- відкрити рахунок у банку та подати заявку;
- надати документи з підтвердженням джерела доходу;
- отримати дозвіл на переказ коштів;
- відкрити рахунок у закордонного брокера, після чого купувати бажані акції.
Які документи потрібні для купівлі іноземних акцій
Як купити акції іноземних компаній? Насамперед необхідно підготувати пакет документів. До його складу мають входити паспорт та ІПН, податкова декларація або довідка про доходи. Також обов’язково треба укласти догорів з брокером та мати підтвердження переказу коштів відповідно до е-ліміту.
Які податки потрібно сплачувати при купівлі акцій?
Купити акції — завжди хороша ідея, адже це дозволяє отримати прибуток. Втім будь-які доходи в Україні оподатковуються. Розглянемо детальніше це питання.
Податок на доходи фізичних осіб (ПДФО)
На прибуток від акцій розповсюджується стандартна система оподаткування зі ставкою 18% ПДФО.Податок сплачується лише з чистого прибутку — різниці між ціною купівлі та продажу. Наприклад, ви придбали акції Тесла за 1200$, а продали їх через рік за 1800$. В такому разі чистий прибуток складає 600$. Податок на доходи фізичних осіб у такому випадку складатиме 108$ у гривневому еквіваленті.
Військовий збір
Крім ПДФО, обов’язково необхідно сплачувати 5% військового збору з прибутку. Тобто для нашого прикладу з прибутком 600$, він складатиме 30$.
Таким чином, загальна сума податків інвестора складає 23%. На нашому прикладі можна побачити, що з прибутку у розмірі 600$ обов’язково необхідно сплатити 138$ податків і зборів.
Як декларувати доходи від інвестицій?
Щоб декларувати інвестиційний прибуток, необхідно заповнити податкову декларацію про майновий стан і доходи фізичних осіб. Подавати її необхідно раз на рік: онлайн через спеціалізовані сервіси або до податкової за місцем проживання. У декларації необхідно вказати джерело доходу, загальну суму прибутку та суму нарахованих податків.
Як вибрати прибуткові акції? Методи аналізу
Щоб інвестування в акції дійсно було вигідним, необхідно навчитись правильно обирати активи. Для цього рекомендується використовувати професійний підхід, що включає фундаментальний та технічний аналіз.
Фундаментальний аналіз
Проведення фундаментального аналізу — обов’язковий етап для кожного інвестора. Він включає вивчення звітності компанії, а саме аналіз балансу, звіту про прибутки та збитки, оцінку фінансового стану компанії. Окрема увага приділяється ознайомленню з фінансовими показниками: P/E (ціна та прибуток), рентабельність власного капіталу, Debt-to-Equity тощо. Обов’язково проводиться порівняння показників компанії з показниками конкурентів та середніми результатами по галузі.
Технічний аналіз
Він включає вивчення графіків цін та обсягів торгів. Для цього використовують різні типи графіків: лінійні, стовпчикові, які візуалізують рух цін. Щоб визначити, куди рухається ціна акцій, використовують лінії тренду та індикатори. Окрема увага приділяється аналізу обсягів торгів. Вже на основі аналізу ухвалюється кінцеве рішення.
Дивідендні акції vs зростаючі акції
Якщо ви бажаєте вкласти гроші в акції, варто визначитись з бажаним типом. Наприклад, дивідендні забезпечують стабільний дохід та менше схильні до різких коливань. Вони ідеально підходять для довгострокового інвестування.
Існують і акції зростання, які забезпечують високий приріст капіталу, але є більш ризикованими. Зазвичай вони передбачають не виплату дивідендів, а реінвестування прибутку.
Поширені помилки інвесторів-початківців
Інвестування — доволі складний процес, особливо для тих людей, які не мають досвіду на фінансових ринках. Саме тому заздалегідь потрібно враховувати нюанси, які допоможуть приймати правильні рішення.
Відсутність стратегії
В жодному разі не треба інвестувати гроші без чіткого плану. Це може призвести до випадкових покупок та подальшого панічного продажу під час кризи. Натомість варто чітко визначити мету, розробити стратегію та дотримуватись плану, навіть за умови коливань на ринку.
Купівля акцій на емоціях
Якщо хтось з вашого близького оточення вирішив купити акції Нетфлікс, це не означає, що те саме маєте робити й ви. Так само не треба й терміново продавати цінні папери лише за тією причиною, що хтось так робить. Емоційні помилки — вороги початківця-інвестора. Натомість рекомендується аналізувати історію ринку й приймати узгоджені рішення.
Ігнорування ризиків та диверсифікації
Новачки помилково вважають, що весь наявний капітал варто вкласти в одну компанію або галузь. Втім якщо компанія банкрутує, є ризик втратити весь капітал. Натомість варто розподіляти інвестиції між різними активами. Наприклад, придбати Mcdonalds акції, а також інвестувати в Амазон або Гугл. Обов’язково слід враховувати ризики та в жодному разі не інвестувати більше, ніж готові втратити.
Висновки
Чи варто зараз купувати акції в Україні? Зважаючи на економічну нестабільність в країні, інвестування в дорогоцінні папери — дійсно цікава ідея. Втім варто враховувати індивідуальні фінансові можливості та ризики. Інвестування забезпечує довгострокове зростання капіталу, захищає активи від інфляції та дає можливість отримати пасивний дохід. Якщо ви маєте резервний капітал та бажаєте навчитися та планувати інвестиції на роки вперед, обов’язково спробуйте збільшити свій капітал через заробіток на акціях.